Rahatiski.fi

Opintolaina ja sen ehdot

Opiskelu on investointi tulevaisuuteen, mutta se tuo mukanaan myös välittömiä kustannuksia. Opintolaina on joustava tapa rahoittaa opiskelun aikaisia menoja. Tässä oppaassa kerromme kaiken oleellisen opintolainasta, sen hakemisesta ja takaisinmaksusta.

Mikä on opintolaina?

Opintolaina on valtion takaama laina, joka on tarkoitettu korkeakouluopiskelijoille ja toiseen asteen opiskelijoille. Valtion takaus tarkoittaa, että valtio takaa pankeille lainan takaisinmaksun, mikä alentaa lainan korkoa merkittävästi verrattuna tavalliseen kulutusluottoon.

Opintolainaa voi nostaa kuukausittain opintotuen ohella. Se ei ole pakollinen - voit opiskella pelkällä opintotuella, mutta opintolaina antaa lisää taloudellista liikkumavaraa opiskelun aikana.

Opintolainan edut

Opintolainalla on useita etuja muihin lainoihin verrattuna:

Nämä edut tekevät opintolainasta merkittävästi edullisemman vaihtoehdon kuin tavallinen kulutusluotto opiskelun rahoittamiseen.

Kuka voi saada opintolainaa?

Opintolainaa voivat hakea:

Opintolainaa varten sinun täytyy täyttää Kelan opintotuen yleiset ehdot ja olla oikeutettu opintorahaan. Ikäraja on yleensä 55 vuotta, mutta joissain tapauksissa myös vanhemmat voivat saada opintolainaa.

Opintolainan määrä ja nostaminen

Opintolainan kuukausittainen enimmäismäärä vaihtelee opiskelijan tilanteen mukaan:

Voit nostaa lainaa kuukausittain haluamasi määrän enimmäismäärän rajoissa. Sinun ei tarvitse nostaa maksimimäärää - voit nostaa vain tarvitsemasi summan. Jos joku kuukausi talous on tiukalla, nostat enemmän, ja jos tuloihin tulee muutoksia, voit jättää lainaa nostamatta.

Lainan nostaminen tapahtuu pankin kautta. Haet ensin valtiontakauksen Kelasta, minkä jälkeen voit nostaa lainaa pankista kuukausittain. Lainojen nopea hakeminen on helppoa verkon kautta.

Tärkeää tietää: Älä nosta opintolainaa vain sen takia, että se on edullista. Ota vain sen verran kuin todella tarvitset. Jokainen nostettu euro on maksettava takaisin korkoineen valmistumisen jälkeen.

Opintolainan takaisinmaksu

Opintolainan takaisinmaksu alkaa kahden vuoden kuluttua siitä, kun olet viimeksi saanut opintotukea. Tämä lykkäysaika antaa aikaa työllistyä ja vakiinnuttaa taloutesi ennen takaisinmaksun alkamista.

Takaisinmaksuajan pituus:

Kuukausierän suuruus riippuu lainan kokonaismäärästä ja takaisinmaksuajasta. Voit neuvotella pankki kanssa sinulle sopivasta takaisinmaksuaikataulusta.

Opintolainahyvitys

Yksi opintolainan houkuttavimmista eduista on opintolainahyvitys. Jos valmistut tavoiteajassa, valtio maksaa osan lainastasi takaisin. Hyvityksen edellytykset:

Hyvityksen määrä on yleensä noin kolme kuukautta opintolainaa, mutta se vaihtelee koulutusasteen mukaan. Tämä on merkittävä etu, joka kannustaa valmistumaan ajallaan.

Opintolainan verovähennys

Opintolainan korot ovat verovähennykskelpoisia. Tämä tarkoittaa, että voit vähentää maksamasi lainakorot verotuksessasi, mikä pienentää verotettavaa tuloasi. Vähennys tehdään verotuksessa automaattisesti, kun pankki ilmoittaa korot verottajalle.

Verovähennyksen arvo riippuu tulotasostasi ja marginaaliveroasteestasi. Käytännössä vähennys pienentää lainakustannuksiasi entisestään.

Opintolaina vai työskentely opiskelun ohessa?

Monet opiskelijat pohtivat, kannattaako ottaa opintolainaa vai työskennellä opiskelun ohessa. Molemmat vaihtoehdot ovat järkeviä, ja ne eivät sulje toisiaan pois:

Opintolaina:

Osa-aikatyö:

Optimaalinen ratkaisu monelle on yhdistelmä: ota kohtuullisesti opintolainaa ja tee jonkin verran töitä. Opiskelijan lainamahdollisuudet tarjoavat joustavuutta taloudenhallintaan.

Maksuvaikeudet ja lyhennysvapaa

Jos joudut valmistumisen jälkeen taloudellisiin vaikeuksiin, on olemassa useita keinoja:

Älä koskaan jätä lainaa maksamatta ilmoittamatta asiasta pankille. Maksuongelmat kannattaa hoitaa aktiivisesti, jotta ne eivät pahenisi.

Vinkki: Aloita opintolainan takaisinmaksu heti kun valmistut ja saat töitä, vaikka kahden vuoden lykkäysaika olisi vielä jäljellä. Mitä nopeammin maksat lainaa, sitä vähemmän maksat korkoja.

Opintolaina ulkomaille

Jos opiskelet ulkomailla, voit saada opintolainaa samoin ehdoin kuin Suomessa opiskelevat. Ulkomailla opiskelevilla on jopa korkeampi opintolainan enimmäismäärä, koska elinkustannukset voivat olla suurempia.

Ulkomailla opiskelemista varten:

Vinkkejä opintolainan käyttöön

Tässä muutama vinkki, jotka auttavat hyödyntämään opintolainaa vastuullisesti:

Yhteenveto

Opintolaina on erinomainen rahoituskeino opiskeluajan kulujen kattamiseen. Valtiontakaus tekee siitä edullisen, ja opintolainahyvitys palkitsee tavoiteajassa valmistumisesta. Vastuullisesti käytettynä opintolaina mahdollistaa keskittymisen opintoihin ilman jatkuvaa taloudellista stressiä.

Muista kuitenkin, että opintolaina on laina, joka on maksettava takaisin. Ota vain tarpeesi vaatima määrä, valmis ajallaan saadaksesi hyvityksen, ja aloita takaisinmaksu heti kun mahdollista. Näin opintolainasta tulee sijoitus tulevaisuuteesi ilman liiallista taloudellista taakkaa valmistumisen jälkeen.